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“大千祥‘新闻.信息.故事’三合一宽带网”站就象“自己”的家,一定有“您”想要的信息。本站常年法律事务全权代理人:施旭阳,浙江无双律师事务所律师。千祥是一个地处浙江中部东阳市的最南部的丘陵盆地边缘的古镇,它东与磐安县毗邻,南和永康市接壤,西依南马镇,北临马宅与横店。千祥, 古属兴贤乡,后又为四十八都。民国33年(1944),改千祥镇。解放初建乡,1958年为和平公社千祥管理区,1961年改称千祥公社,1983年5月复千祥乡,1985年5月改镇。2003年,撤销三联镇建制,与千祥镇合并。调整后,

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▓你不理财,财不理你:如何书写小额贷款的贷前调查报告  

2014-04-08 07:38:38|  分类: ▓你不理财,财不 |  标签: |举报 |字号 订阅

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▉文/其中全                             
 
 

如何书写

小额贷款之贷前调查

                                                                                                报告

 


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贷(“借入”或“借出”。这里指的是“借出去”)前调查是贷款发放的第一道关口,贷前调查的质量优劣,直接关系到贷款决策的正确与否。

在贷款营销过程中,个别信贷人员因拘泥于借款申请人(以下简称申请人)提供的资料,而造成贷前调查失实。在贷前调查中,除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外,建议从以下几个方面对申请人的有关情况进行深入的核查 和分析,以摸清申请人的真实背景。  

 感谢光临http://qxzxchf.blog.163.com/ ,“大千祥‘新闻.信息.故事’三合一宽带网”站祝愿您“阅途”愉快。
 

一、对企业真实性的调查

到工商行政管理部门核查企业的登记记录、年检记录,了解企业的历史由来、出资人、出资额,确认企业的真实身份。

 

二、法人代表及高级管理人员的基本情况调查

有关法人代表和其他高级管理人员的基本情况调查应以工商部门登记为准,不要一味听从企业介绍的情况,对申请人提供的有关企业领导人学识水平的凭证应以原件为准,并可向教育行政部门了解其学历的效力

对其个人品行的调查应面向申请人的员工和客户,并要了解他们在相关企业任高级职员以来的情况。

 

三、申请人的信用道德、信用品行的调查

一方面要调查 申请人的应付款帐簿、 明细帐, 了解申请人拖欠他人的明细帐项、 拖 欠时间长短; 另一方面可向被拖欠企业电话或发函, 调查申请人拖欠 他人货款的原因,从而摸清企业的一贯信用道德和偿债能力。

 

四、生产经营管理能力调查

a、要查看申请人近两年各项指标增长率、增长幅度,尤其是“市场占有率”的变化更能反映企业竞争力的变化

b、要查看申请人近两年应收帐款的数额、增减率、帐龄,防止企业虚增销售额和利润额,也可以向其上游企业了解拖欠申请人款项的原因,从而侧面了解申请人的产品质量、竞争力和市场前景。

c、要通过财务费用、资金周转率、销售利润率、单位产品毛利率、管理费用等指标来判断申请人的管理能力变化。

d、要通过申请人交纳电费、水费的变化情况,来了解其生产量和开工率的变化情况,一般企业的“生产量与能源消耗”成正比,这样可以避免只听申请人的一面之辞

 找人启事: 有谁能够正确解出44十44等于多少的话,跟 陈灯月 135 168 49 362 联系,将免费获邮“《辛苦铜钿,谨慎借》———怎样才能书写出相对规范的民间借款凭据”资料一份。

五、盈利能力的调查

目前比较简便的办法是到税务部门了解申请人所得税的交纳情况,这样申请人的净利润额一目了然;如果申请人提供给银行(放贷人)的会计报表与提供给税务部门的报表不一致,则可与税务部门、申请人一起分析原因,以便银行(放贷人)能清楚地知道申请人真正的盈利能力。

 

六、负债真实性的调查

部分企业的银行借款不放在相应的科目核算,以调整自己的资产负债率,还有的企业将应付票据如银行承兑汇票, 不进行帐务处理;也有企业对提供担保的情况根本不作登记,给银行贷前调查带来许多假象。

目前相对可行的办法是查询央 行信贷登记系统。

1998 年,中国人民银行在《贷款证》的基础上开始建设银行信贷登记咨询系统。登记范围主要包括办理信贷业务的企事业单位和在国内注册的其它经济组织;登记内容包括目前商业银行开办的贷款银行承兑汇票、信用证、保函、担保以及借款人的基本概况、其他经济大事等。中国人民银行从总行到省(区)到地(市)城市建立数据库联网,城市数据库与各商业银行连接,形成了人民银行与各商业银行间的信息采集和提供咨询的网络体系。

目前,全国联网工作已即将完成。

商业银行可以通过网络查询自己客户已登记的全部信用情况,包括客户在各地发生的借款、担保、被起诉、欠息等情况。这样就可以彻底弄清保证人的真实借款情况和已提供担保的情况以及其或有负债情况。

通过以上这些方面的调查,可以更全面地了解申请人的基本情况,从而为贷款决策提供真实完整的基础资料。

 

 

 

 

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