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▓你不理财,财不理你:财富管理不是数学题  

2013-09-29 09:06:09|  分类: ▓你不理财,财不 |  标签: |举报 |字号 订阅

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文/极品女红          
 
 
 
财富管理不是数学题

 

 


 
 
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过去十年,国内经济的高速发展,给了国内理财者大把“赚快钱”的机会。但随着国内外经济环境逐渐步入中速发展时期,“赚快钱”的机会不再,调整“财富管理方式”成为必要之举。

  “财富管理应该是一个长期、稳定的规划,不是说你今年赚了20%,明年赚了15%,就是成功的财富管理了。在美国和中国多年的从业经验告诉我,财富管理不是一道数学题,理财者不应该去过多的关注短期收益、关注数字的变化,而是应该制订阶段性的目标,用是否实现目标来评判财富管理的成果。”

  9月1日,在“2013《财经》。宜信财富中国财富管理系列论坛-国际模式本土智慧”宁波站上,宜信财富首席财富管理专家吕骐博士针对国人的财富管理观念,提出了上述见解。

  回顾过去十年甚至更长时间内国人在财富管理上的习惯,我们会发现,正如吕骐博士所说,国人在财富管理的问题上,更多关注的是收益,一款产品是否能达到预期的收益,是否能跑赢通胀等等。然而,在国外财富管理成熟市场,却是恰恰相反的。

  在美国,一个财富管理机构,或者理财规划师在接触客户的时候,往往会先去了解客户的风险承受能力、资产状况,以及对个人和家庭的未来规划。并依据上述需求,结合科学的计算方式,为客户推荐相应的财富管理规划方案,而不是某款理财产品。服务的诉求点在于,通过怎样的服务帮助客户实现自己的财富目标,而不是获取多高的收益……

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理财者过分关注收益数字,导致的结果就是,大多数人会被看似诱人的数字吸引,一个年化收益高达15%、20%的理财产品,就足以吸引无数人为之冒险。这种产品导向的财富管理服务模式下,最终吃亏的永远是理财者。”吕骐博士说。财富管理的最终目的应该是“实现人生目标”,“提高生活品质”,而不在于“财富数字的增长”,后者仅仅是实现前者的必要过程而已,但国内大多数理财者都把它当成了结果

  事实上,无论是理财者自身的习惯,还是财富管理机构的错误引导,国内理财者的习惯已经养成。例如,一个人计划在3年内改善居住环境,这需要他的财富在3年内增长60%。在这样的情况下,他可能会被年收益20%的理财产品吸引,认为这样的财富增速足以支付购房差价。但是,收益和风险永远是成正比的,一旦这款高收益的产品出现风险,结果将会是血本无归。而对专业的财富管理机构而言,关注的则是如何通过“科学的规划、资产配置”实现这个目标:计算经济走势、应对市场波动、配置不同领域的投资,将部分资金投向30%的高收益高风险领域,部分资金投向10%的中等风险中等收益领域,部分资金投入5%的保守投资领域,以繁复的配置方式均衡风险和收益。这个过程中,可能涉及宏观经济、投资市场、生活消费、法律法规等在内的多门学科作为支撑,一个庞大的团队来完成这一目标。

 

“改变理财者的习惯将是一个漫长的过程,但我们已经开始努力去做。”吕骐博士说,宜信财富目前客户提供从子女教育、养老规划、遗产传承到税务规划、消费规划等在内的一系列综合财富管理服务,目的正在于改变理财者的心态,将更多的关注投入到实现财富目标,而不是财富增长数字上。

 

 

 

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